Rachat de crédit fonctionnaire sans hypothèque

Rachat de crédit fonctionnaire sans hypothèque

Il est possible de réduire ses mensualités pour un fonctionnaire avec un regroupement de crédits mais sans hypothèque du bien immobilier.

Fonctionnaire : rachat des crédits sans hypothèque

Il est important de bien comprendre le fonctionnement d’un regroupement de crédits afin de savoir si le recours à une hypothèque est nécessaire ou non pour un emprunteur fonctionnaire. Il existe deux types d’opérations : le regroupement de prêts immobiliers et celui à la consommation. C’est uniquement la part des montants immobiliers à reprendre qui détermine la nature du financement.

Si le montant des crédits immobiliers représente plus de 60% des montants totaux, alors ce sera un regroupement de prêt immobilier avec hypothèque. Si la part est inférieure à 60%, ce sera un regroupement de prêts à la consommation et dans ce cas de figure, il est possible de ne pas mettre en place d’hypothèque.

Exemple : un emprunteur rembourse 3 crédits :

  • 1 prêt immobilier où il reste 100 000 €
  • 1 prêt personnel où il reste 10 000 €
  • 1 prêt auto où il reste 30 000 €
  • Total des crédits = 140 000 €

Pour déterminer la nature du financement, on divise le montant total des prêts immobiliers (ici 100 000 €) par le total des crédits à reprendre (140 000€) que l’on multiplie par 100, on obtient donc : 100 000 / 140 000 X 100 = 71,42%. Il s’agira dans cet exemple d’un regroupement de crédits immobilier avec une garantie qui peut être l’hypothèque ou la caution.

Éviter l’hypothèque lors d’un rachat de prêts fonctionnaire

L’hypothèque peut être exigée dans un regroupement de prêts à la consommation mais ce n’est pas systématique, il faudrait alors ne pas reprendre le prêt immobilier pour éviter cette garantie. Le montage est très important car l’analyste en charge du dossier va pouvoir simuler différentes options et permettre à l’emprunteur fonctionnaire de réduire ses mensualités sans prise de garantie.

Il est utile de savoir que les établissements de crédits élargissent leurs critères sur les financements sans garantie, ce qui augmente les chances d’avoir un rachat de prêts sans hypothèque. Il est nécessaire de réaliser une demande afin de déterminer avec précision la faisabilité du projet, c’est gratuit et sans engagement avec CF Crédits.


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