Pour faire face à des problèmes financiers, de nombreux ménages ont tendance à recourir à des prêts. Plus ces derniers s’accumulent, plus leurs remboursements deviennent un véritable parcours du combattant. Pour alléger vos mensualités, vous pouvez envisager un rachat de crédits sur 21 ans. Si cette option vous tente, découvrez tout ce qu’il faut savoir grâce aux experts CF-Crédits.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 21 ans ?

Un rachat de crédits sur 21 ans est une solution financière pratique pour les ménages ayant plusieurs prêts à rembourser. Cette opération implique que les dettes en cours faisant l’objet d’un regroupement sont à honorer sur le long terme, c’est-à-dire sur 252 mois. Par conséquent, vous bénéficierez d’une réduction considérable pouvant aller jusqu’à -60 % sur le montant des mensualités. Une situation intéressante à considérer pour garder le contrôle sur vos finances et prévenir le risque de surendettement.

En procédant à cette opération financière, l’emprunteur pourra s’acquitter de son capital restant dû par l’intermédiaire d’un prêt unique proposé par un établissement prêteur. En principe, un rachat de crédits échelonné sur 21 ans est de nature immobilière. En effet, la durée maximale pour un regroupement de prêts à la consommation est limitée à 12 ou 15 ans. Si vous souhaitez inclure des crédits à la consommation, assurez-vous que le montant total des prêts immobiliers représente au moins 60% des parts à racheter. De plus, il est également possible d’y associer des dettes diverses à l’instar des découverts bancaires et des factures impayées.

Pourquoi faire un rachat de crédit sur 252 mois ?

Le principal but d’un rachat de crédits sur une durée de 252 mois est de payer des mensualités moins coûteuses. En regroupant tous vos prêts en une seule et si les conditions sont favorables, vous bénéficierez d’un TAEG plus avantageux, ce qui permet de déterminer au préalable le coût total de l’opération. Cette diminution peut offrir une souplesse financière appréciable pour faire face à d’autres dépenses importantes.

En outre, le regroupement de prêts étalé sur 21 ans peut également vous aider à avoir un niveau de vie stable. En gardant votre taux d’endettement sous le seuil de 33%, vous pouvez améliorer votre profil emprunteur et vous ouvrir vers de nouvelles opportunités de crédit. Vous pouvez demander un fonds de trésorerie supplémentaire pour démarrer un projet spécifique.

Un rachat de crédits sur une longue durée offre le privilège d’avoir une gestion simplifiée de ses dettes. Ainsi, vous pouvez prendre précaution contre les retards de paiements.

Quelles sont les étapes d’un rachat de crédit sur 21 ans ?

Un rachat de crédits sur 21 ans permet de sortir d’une situation financière en déclin. Cependant, il faut s’assurer d’avoir la capacité de remboursement nécessaire avant d’envisager cette opération de restructuration de dettes. Vous devez faire état des prêts que vous avez souscrits, notamment leurs taux d’intérêt et leurs échéances et les capitaux restant dus. Cette analyse, faite au préalable, permet de déterminer si cette option est vraiment la solution appropriée à votre situation actuelle.

La première étape consiste à trouver un établissement qui prendra en charge le rachat de crédits étalé sur une période de 252 mois. Pour ce faire, vous pouvez vous adresser à plusieurs prestataires et comparer les offres qu’ils mettent à votre disposition. Vous pouvez vous faciliter la tâche en faisant appel à un expert en intermédiation bancaire comme CF-Crédits. Ce courtier contactera ses établissements partenaires et vous suggérera une solution à la hauteur de vos besoins financiers. Vous pouvez également évaluer les différentes propositions avec l’outil mis à votre disposition sur son site internet.

Une fois l’établissement prêteur choisi, vous pouvez lui faire part de votre demande de regroupement de crédits sur 21 ans. Pour convaincre l’organisme concerné, vous devez présenter un dossier solide. Ce dernier comprend toutes les informations essentielles sur les prêts en cours, vos sources de revenus et vos charges fixes. Vous devez également fournir une panoplie de documents justificatifs relatifs à votre situation privée et professionnelle. Entre autres, vous devez vous munir de vos derniers bulletins de paie trimestrielle, de vos relevés de compte bancaire, de vos avis d’imposition ainsi que d’une pièce d’identité (carte d’identité nationale ou passeport valide).

Après avoir reçu votre requête, l’organisme chargé du rachat de crédits sur 252 mois étudiera votre profil et évaluera la faisabilité du projet. Il vérifiera si vous avez rempli les critères d’éligibilité pour effectuer une telle opération financière. Si tout est en ordre, ce dernier vous proposera une offre personnalisée en fonction de votre capacité de remboursement et de votre situation financière.

L’organisme prêteur qui s’occupe du regroupement de prêts vous enverra l’offre et vous donnera une période de réflexion de 10 jours. Ce délai vous permettra d’étudier si les modalités de paiement stipulées dans le contrat correspondent à vos besoins. Si tel est le cas, vous pouvez signer l’offre et la renvoyer auprès de l’établissement concerné.

Une fois les étapes précédentes terminées, l’organisme prêteur débloque des fonds qui serviront à rembourser la totalité de vos crédits. Ensuite, il procédera à la mise en place de l’unique prêt que vous devez honorer suivant les termes convenus dans le contrat du rachat de crédits sur 252 mois. Chaque mois, l’établissement concerné effectue un seul prélèvement, qui sera moins élevé que la somme des mensualités de vos crédits précédents.

Bon à savoir : Certains organismes prêteurs exigent la souscription à une assurance emprunteur avant d’accorder un rachat de crédits sur une longue durée.

Comment faire une simulation d’un rachat de crédit sur 21 ans ?

Pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédits sur 21 ans, il est préférable de passer par une simulation. Pour cela, vous devez rassembler les informations sur vos crédits actuels tels que leurs montants, leurs taux d’intérêt, leurs mensualités et les durées restantes. Pour gagner du temps, vous pouvez utiliser gratuitement le simulateur en ligne de CF-Crédits.

Tout ce que vous avez à faire c’est d’indiquer le montant total de vos divers crédits et choisir la durée de remboursement qui est de 21 ans. Cet outil vous donnera alors une estimation de la mensualité souhaitée, du taux d’intérêt associé à ce nouveau prêt ainsi que du montant total que vous paierez. En fonction des résultats obtenus, vous pouvez tirer des conclusions si le regroupement de crédits étalé sur 21 ans est une option viable pour vous. Vous devez vous assurer que votre situation financière ne sera pas en déclin une fois que vous avez opté pour cette opération.