Le rachat de crédit est une solution plus qu’intéressante pour un emprunteur en quête de financement ou améliorer sa santé financière, mais qui a déjà plusieurs prêts à rembourser. Cependant, il faut encore connaître la durée de remboursement la mieux adaptée à sa situation financière. Justement, cet article vous explique pourquoi une période de 12 ans ou 144 mois est l’option la plus judicieuse pour un projet de rachat de crédit.
Quel est le principe du rachat de crédit consommation sur 12 ans ?
Un rachat de crédit consommation sur 12 ans est une opération qui consiste à regrouper tous les crédits en cours d’un emprunteur en un seul prêt. Celui-ci sera assorti d’un nouveau taux, d’une nouvelle mensualité plus abordable et donc d’une durée de remboursement sur 12 ans, soit 144 mois. En fait, c’est l’extension de cette dernière qui va permettre de diminuer la mensualité allouée au crédit. Ce montage peut alors vous offrir la possibilité de réduire votre taux d’endettement et ainsi d’augmenter votre reste à vivre. Faire un rachat de crédit sur 12 ans est l’idéal pour gérer plus facilement votre budget au quotidien et d’avoir une meilleure visibilité sur vos finances.
Réaliser un rachat de crédit consommation sur 12 ans présente de nombreux avantages pour un emprunteur. En effet, ce délai est parfait, car il n’est ni trop court ni trop long. C’est une durée suffisante pour profiter pleinement des avantages du rachat de crédit. D’ailleurs, il est important de préciser que plus la durée est longue, plus la mensualité est faible. Cependant, le coût total du crédit sera plus élevé. Inversement, plus la durée du prêt est courte, plus la mensualité est conséquente.
Notre conseil : Pour trouver la durée de remboursement adaptée à votre situation financière, n’hésitez pas à faire appel à nos conseillers chez CF-Crédits.
Quels sont les prêts que je peux regrouper sur 144 mois ?
Vous souhaitez faire un rachat de crédit, mais vous ne savez pas quels sont les prêts éligibles à un regroupement sur 144 mois ? Sachez qu’ils sont très nombreux :
- Toutes les formes de crédits conso (crédit personnel, auto, renouvelable, travaux, etc.) ;
- Les prêts immobiliers ;
- Les dettes à caractère financier (dette familiale, découvert bancaire, impôts ou factures impayées, etc.).
Pour un rachat de crédit sur 12 ans, vous pouvez regrouper uniquement des crédits à la consommation ou seulement des prêts immobiliers. Toutefois, vous avez aussi la possibilité de réaliser un regroupement de prêts avec ces deux types de crédit. Dans ce dernier cas de figure, il y a deux points à retenir :
- Si la part du prêt immobilier représente moins de 60 % du total à regrouper : le régime retenu sera le rachat de crédit à la consommation et les taux que cela implique.
- Si la part du crédit immobilier représente au moins 60 % du total à racheter : le système retenu sera le rachat de crédit immobilier et les taux inhérents à cette forme de prêt.
Bon à savoir : Souscrire un rachat de crédit sur 12 ans avec trésorerie peut vous permettre d’obtenir un financement que vous pourrez employer pour réaliser un projet précis ou un montant que vous pourrez utiliser comme bon vous semble.
Quelles sont les conditions d’emprunt pour un rachat de crédit sur 12 ans ?
Afin de bénéficier des avantages du rachat de crédit sur 12 ans, l’emprunteur doit remplir quelques conditions indispensables :
- Être âgé de 18 à 75 ans : dans certains établissements prêteurs, un demandeur âgé de 18 ans peut prétendre à un rachat de crédit sur 12 ans. Cependant, il doit être jugé assez mature pour un engagement de ce genre. Pour les souscripteurs âgés de plus de 75 ans, ils doivent au moins apporter une garantie hypothécaire pour que l’opération soit envisageable.
- Jouir d’un revenu stable et régulier : les fonctionnaires ont plus de chance d’obtenir un rachat de crédit sur 12 ans qu’un employé en CDD ou en intérim.
- Avoir au minimum deux prêts encore en cours de remboursement : si le nombre de crédits à regrouper est assez conséquent, il est essentiel que leurs montants respectifs soient relativement bas.
- Présenter un taux d’endettement de 35 % au maximum : néanmoins, un demandeur percevant un revenu très élevé peut prétendre à obtenir un rachat de crédit sur 12 ans, même s’il a un taux d’endettement de 50 %.
- Ne pas être fiché à la banque centrale pour des incidents de paiement : avoir un antécédent bancaire est quasiment rédhibitoire pour un emprunteur souhaitant obtenir un rachat de crédit sur 12 ans.
Quelle mensualité pour regrouper ses crédits sur 12 ans ?
Comme évoqué précédemment, 12 ans est la durée de remboursement parfaite pour un regroupement de crédits. Une opération de rachat qui s’étale sur une durée de 144 mois peut permettre à l’emprunteur d’avoir un taux d’endettement réduit de manière notable. C’est le résultat d’une mensualité moins élevée qu’avant le rachat. Normalement, la mensualité pour regrouper ses crédits sur 12 ans doit correspondre à 1/3 de vos revenus mensuels. Cela vous permettra d’avoir un reste à vivre plus confortable. Toutefois, le montant des mensualités à rembourser dépend grandement du total des capitaux restant dû regrouper.
À titre d’information, pour un projet de regroupement de prêts sur 12 ans, il est recommandé d’effectuer au préalable une simulation de rachat de crédit. Cela vous permettra d’avoir un aperçu des mensualités que vous aurez à payer et de voir si elles correspondent à votre situation financière.
Notre expertise : Avant de faire un rachat de crédit sur 12 ans, il est indispensable de connaître sa capacité d’emprunt. Pour ce faire, n’hésitez pas à contacter un courtier expérimenté comme CF-Crédits.
Pourquoi faire appel à un courtier pour un rachat de crédit sur 144 mois ?
Pour obtenir un rachat de crédit sur 144 mois, un emprunteur seul doit effectuer des démarches pouvant être interminables. C’est pour cette raison que l’aide d’un courtier comme CF-Crédits est primordiale. En tant qu’experts dans l’intermédiation bancaire, nos conseillers pourront vous accompagner dans toutes les procédures inhérentes à l’obtention d’un regroupement de prêts sur 12 ans.
Pour un rachat de crédit sur 144 mois, faire appel à un courtier tel que CF-Crédits vous garantit de trouver les meilleures offres adaptées à votre situation. En plus, nous disposons d’un vaste réseau de partenaires bancaires éparpillés dans toute la France. C’est un gain de temps non négligeable, notamment si vous voulez revoir votre situation rapidement ou financer un nouveau projet.
L’accompagnement de nos conseillers ne se limite pas seulement à la recherche des offres correspondantes à vos besoins. Ils vous assistent dès la constitution de votre dossier jusqu’au déblocage des fonds. D’ailleurs, la prise de contact avec nos experts peut se faire en ligne. Vous n’êtes donc plus obligé de vous déplacer dans l’une de nos agences.
