Quand un emprunteur fait face à un refus de sa banque quant à l’octroi d’un nouvel emprunt, continuer d’investir, payer une dette ou bien financer un nouveau projet peut se complexifier grandement. Vous possédez un ou plusieurs biens immobiliers à votre nom, la mise en place d’une hypothèque sur l’un d’eux peut vous permettre de répondre à un besoin d’argent en empruntant un crédit d’un montant adapté à votre situation. Les experts de CF-Credits vous disent tout ce qu’il y a savoir sur ce montage financier, pouvant être réalisé par nos équipes.
Pourquoi hypothéquer sa maison pour emprunter de l’argent ?
Un emprunteur peut ressentir le besoin d’obtenir une somme d’argent via la souscription d’un prêt pour diverses raisons. Toutefois, si le potentiel souscripteur ne coche pas toutes les conditions, les banques peuvent devenir frileuses à l’idée d’accorder un nouvel emprunt. Un taux d’endettement élevé, des dettes importantes, un âge avancé ou l’exercice d’une profession particulière peut freiner vos chances qu’une banque vous octroie un financement en connaissance de ces éléments. Tout n’est pas perdu d’avance, si vous venez de recevoir un refus de votre banque et que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, alors une solution existe : le prêt de trésorerie hypothécaire via CF-Crédits.
Pour faire simple, en présentant en garantie un bien réel en votre nom, nos conseillers pourront vous accompagner et défendre vos intérêts auprès de nos partenaires financiers. La présence d’une hypothèque est un réel atout pour la négociation d’un emprunt pour obtenir un prêt de trésorerie. Suivant le ratio hypothécaire, pouvant atteindre 70 % de la valeur du bien mis en garantie, un capital vous sera versé en échange. Ainsi, avec plusieurs centaines de milliers d’euros, voire plus d’un million pour les patrimoines denses, il devient possible de financer tout type de projet :
- L’expansion de son patrimoine immobilier ;
- L’acquisition d’une voiture de collection ;
- Le développement de l’activité de son entreprise ;
- Le règlement d’une dette, de droits de succession ou de taxes ;
- L’acquisition d’un bien immobilier ;
- L’obtention d’une trésorerie libre d’utilisation…
Bon à savoir : Vous possédez un patrimoine immobilier constitué de plusieurs biens et bénéficiez d’un statut de fonctionnaire, nos experts sont spécialisés dans la recherche de solutions financières pour ce type de profil. Prenez contact dès maintenant avec un conseiller Cf-Crédits dédié, pour faire le point sur votre situation et trouver le financement adapté à votre situation.
Comment obtenir un prêt en hypothéquant une maison ?
Vous faites face à une situation urgente qui nécessite d’obtenir une somme d’argent, alors Cf-Crédits peut vous venir en aide. En souscrivant un crédit avec une hypothèque sur un bien vous appartenant, vous allez pouvoir obtenir une trésorerie. Si vous souhaitez recevoir cet argent rapidement ou que votre dossier relève d’une certaine complexité, nos experts sauront trouver la bonne solution, voici la démarche à suivre :
- Le formulaire de demande
Pour que votre dossier puisse être traité dans les moindres délais, il faut alors effectuer une demande de prêt de trésorerie hypothécaire en ligne. Les informations à renseigner sont d’ordre personnel, professionnel et financier. Soyez le plus précis et exact possible sur les éléments transmis, la compréhension et la réponse apportée en seront bien meilleures.
- La prise de contact
Suite à la réception de votre demande de trésorerie, un conseiller Cf-Crédits vous recontactera dans la journée afin de faire le point sur votre situation. À cette occasion, n’hésitez à évoquer tous les points de blocages rencontrés, vos difficultés ainsi que les informations auxquelles vous souhaitez apporter une attention particulière. Un expert spécialisé sera à votre écoute et disponible si besoin.
- Le montage de votre dossier
En sollicitant un courtier comme CF-Crédits, votre conseiller dédié s’occupera également de monter votre dossier, qui sera présenté à des banques partenaires. Celui-ci s’assura de la solidité et de la conformité de votre dossier, ainsi que la présence de l’ensemble des justificatifs nécessaires relatifs à votre situation personnelle, professionnelle et financière.
Conseil : N’oubliez de transmettre au même moment les documents en lien avec le bien hypothéqué.
- L’étude de votre demande
Afin d’établir les différentes solutions de financement possibles, une étude sera menée afin d’établir la solvabilité de votre foyer. Cette étude se basera sur les documents envoyés, il est donc essentiel que votre conseiller ait reçu la totalité des justificatifs.
- La négociation avec les établissements bancaires
Si l’étude conclut à un avis favorable, avant de parvenir à un accord avec un organisme de prêt, votre bien devra être estimé par un professionnel de l’immobilier. C’est à cette occasion que la valeur du bien garanti sera calculée, crucial pour la suite des étapes. Votre conseiller négociera avec différents partenaires bancaires pour que vous puissiez obtenir un crédit en échange d’un bien hypothéqué. Les négociations aboutiront à une offre de prêt qui vous sera transmise dans les meilleurs délais.
- Signature et mise en place de l’opération hypothécaire
Après un temps de réflexion et avoir vérifié les différents éléments qui constituent les conditions de l’emprunt comme le ratio hypothécaire, le montant de trésorerie, les modalités de remboursement, les mensualités, la durée de l’emprunt, etc… Alors il ne reste plus qu’à signer l’offre et un acte rédigé chez un notaire pour attester de la mise en hypothèque sur l’un de vos biens. À partir de l’offre signée, vous recevrez l’argent de votre emprunt en moins de 48h.
Quels biens hypothéqués pour obtenir un emprunt ?
En mettant en garantie un bien vous appartenant, un organisme partenaire de Cf-Crédits peut accepter de vous accorder la trésorerie dont vous avez besoin pour financer tout type de projet. Selon le type de bien, sa valeur, sa localisation ou encore le marché de l’immobilier local, le ratio hypothécaire appliqué peut varier en fonction de ces informations.
Pour obtenir un crédit, vous pouvez hypothéquer une maison ou un appartement. Les établissements exigeront que le bien en question soit habitable et entretenu. Par ailleurs, si des travaux sont à réaliser ou en cours, il faudra qu’ils soient achevés rapidement pour la mise en place de la sûreté réelle.
Néanmoins, une maison ou un appartement ne sont pas les seuls biens éligibles à une hypothèque pour obtenir de l’argent de la part d’un prêteur. Si votre patrimoine comprend des terrains constructibles ou agricoles, des murs commerciaux, des locaux, des immeubles et que vous en êtes le propriétaire, alors vous pouvez prétendre à un capital en présentant une garantie sur l’un d’eux.
À savoir : La valeur du ou des biens immobiliers hypothéqués devront permettre de couvrir la totalité du capital emprunté.
