Faire un rachat de crédit de 150 000 euros : nos conseils

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Sommaire

À force de cumuler les crédits, un emprunteur peut se retrouver dans une situation financière précaire avec des charges fixes trop élevées par rapport à ses revenus mensuels. Dans ces cas-là, le rachat de crédit se présente comme la solution la plus efficace pour assainir sa situation budgétaire. Justement, cet article vous explique comment faire un regroupement de prêts d’un montant de 150 000 €.

Quel est le principe de fonctionnement d’un rachat de crédit de 150 000 euros ?

Le rachat de crédit de 150 000 € est une opération financière qui permet de faciliter le remboursement des différents prêts contractés afin de disposer d’une plus grande souplesse dans la gestion budgétaire. Elle consiste pour l’emprunteur à faire racheter tous ses encours par un établissement autre que ceux auprès desquels il les a souscrits. Le nouvel organisme prêteur solde les capitaux restants dus des crédits inclus dans le regroupement auprès du ou des créanciers. Grâce à ce mécanisme, l’emprunteur n’a plus qu’un seul crédit à rembourser. Celui-ci sera assorti d’un taux d’intérêt unique, d’une nouvelle mensualité plus faible, et d’une durée de remboursement plus longue.

Pour effectuer un rachat de crédit d’un montant de 150 000 €, vous avez deux options. Vous pouvez informer directement votre banque de vos intentions afin de négocier la faisabilité de l’opération. Sinon, vous avez aussi la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé dans le regroupement de prêts comme CF-Crédits. Il est recommandé de choisir cette seconde option parce qu’elle présente un certain nombre d’avantages non négligeable.

Quelle peut être l’offre proposée pour un rachat de crédit de 150 000 € ?

Lorsqu’un emprunteur envisage de faire un rachat de crédit d’un montant de 150 000 €, il peut s’attendre à obtenir trois types d’offres. Tout dépend de la nature des prêts à regrouper ainsi que du profil du demandeur.

Un regroupement de crédits de 150 000 €

Lorsque le rachat de crédits d’une valeur de 150 000 € inclut plusieurs emprunts de nature différente, il faut se tourner vers un regroupement de prêts. Cette opération peut comprendre à la fois un crédit conso et un crédit immobilier.

Sachez qu’une offre de rachat de crédit de 150 000 € composé exclusivement de crédits à la consommation n’est accessible qu’aux emprunteurs propriétaires. En effet, le seuil maximal pour les locataires est plafonné à 100 000 €. Il est également important de noter que l’opération est régie par la réglementation sur le crédit immobilier si elle est composée à plus 60 % d’un emprunt immobilier.

Un rachat de crédit immobilier d’un montant de 150 000 €

Comme il s’agit d’une somme plutôt conséquente, le rachat de crédit de 150 000 € concerne généralement un crédit immobilier. En optant pour un rachat de crédit immobilier, l’emprunteur peut bénéficier de conditions de prêts plus favorables que celles obtenues avec l’emprunt initial. En outre, cette offre permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas comparé à une opération de nature à la consommation.

Un regroupement de prêts hypothécaires de 150 000 €

Le rachat de crédit hypothécaire est la dernière offre accessible avec un regroupement de prêts de 150 000 €. D’ailleurs, cette formule permet aussi d’inclure toutes les dettes personnelles. Pour réaliser l’opération, l’apport d’une hypothèque en guise de garantie est imposé par les établissements prêteurs. En cas de défaillance de remboursement, les biens hypothéqués peuvent être mis aux enchères par le créancier pour solder le crédit.

Bon à savoir : seuls les emprunteurs propriétaires d’un ou de plusieurs biens immobiliers peuvent prétendre à un rachat de crédit hypothécaire d’un montant de 150 000 €.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits de 150 000 euros ?

Face à l’accumulation de crédits, le regroupement de prêts se présente comme une solution pertinente pour retrouver une situation financière stable. Effectivement, un rachat de crédit de 150 000 € offre plusieurs avantages.

L’allégement du montant des mensualités

En effectuant un rachat de crédit de 150 000 €, un emprunteur se retrouve avec un seul prêt accompagné d’une durée de remboursement plus longue. Qui dit durée de prêts allongée dit forcément une mensualité allégée. Ainsi, le demandeur peut profiter d’un reste à vivre plus important, ce qui minimise les risques de surendettement.

La réduction du taux d’endettement

Avec plusieurs crédits sous la main, un emprunteur peut difficilement obtenir un autre prêt bancaire. En effet, les établissements prêteurs sont très attentifs au taux d’endettement du demandeur, surtout si celui-ci a déjà contracté plusieurs emprunts. En général, les organismes de crédits n’accordent un prêt qu’à une personne dont le taux d’endettement est inférieur à 33 %. Grâce au principe du rachat de crédit de 150.000, un emprunteur peut donc mécaniquement réduire son taux d’endettement. Il pourra ainsi redevenir solvable et prétendre à un nouveau crédit.

Une gestion budgétaire plus facile

Comme le rachat de crédit de 150 000 € se base sur un nouvel emprunt, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à rembourser. Cela permet de mettre fin aux multiples virements effectués auprès d’un ou de plusieurs créanciers à chaque échéance de remboursement.

L’obtention d’une trésorerie supplémentaire

En réalisant un regroupement de crédit d’un montant de 150 000 €, un emprunteur peut simultanément faire une demande de trésorerie supplémentaire. Ce montant sera intégré à la mensualité de remboursement prévue pour le rachat de crédit. L’emprunteur peut utiliser cette trésorerie comme bon lui semble.

Quels sont les crédits concernés par un rachat de crédit de 150 000 euros ?

Comme mentionné précédemment, un rachat de crédit de 150 000 € est le plus souvent utilisé lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Toutefois, tous les types de prêts peuvent être inclus dans cette opération :

Selon l’établissement qui accepte l’opération, il est parfois possible d’y inclure des dettes personnelles comme des arriérés d’impôts, des loyers, des factures ou des charges de copropriété impayées. Il en va de même pour les dettes familiales ou encore les découverts bancaires. Cependant, les dettes de jeu et les dettes personnelles ne peuvent pas être incluses dans un regroupement de prêts, peu importe le montant.

Comment obtenir un rachat de crédits de 150 000 euros ?

Pour obtenir un rachat de crédit de 150 000 €, un emprunteur à deux options.

Réaliser les démarches tout seul

Avant de se mettre en quête de l’offre de rachat de crédit de 150 000 €, vous devez d’abord effectuer une simulation pour voir si le projet est réalisable ou non. Ensuite, vous devez vous occuper de la constitution du dossier nécessaire à l’opération. Après, pour trouver l’offre qui propose les meilleures conditions, vous êtes obligé de comparer les offres disponibles sur le marché. À ce stade, l’utilisation d’un comparateur en ligne est recommandée et les informations indiquées doivent être exactes.

Faire appel à un courtier CF-Crédits

Dans la quête d’une offre de rachat de crédit d’un montant de 150 000 €, le plus simple est de faire appel à un courtier comme CF-Crédits en faisant une demande de rachat de crédit. En tant que spécialiste dans l’intermédiation bancaire, l’expert qui se chargera de votre dossier effectuera toutes les démarches à votre place. En lui confiant votre projet, vous êtes assuré de trouver une offre parfaitement adaptée à vos attentes grâce à sa collaboration avec différents établissements prêteurs. Un conseiller CF-Crédits vous offrira un accompagnement complet et sur mesure, depuis la constitution de votre dossier jusqu’à la signature de l’accord.

 

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*Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.

Jonathan Hector
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