Vous avez contracté plusieurs crédits et ils commencent à peser sur la situation financière de votre foyer ? Le rachat de crédit est une solution appropriée pour vous aider à réduire vos charges et à assainir votre budget. Toutefois, pour que cette réduction soit effective, le choix de la durée de remboursement est essentiel. En fonction du montant des crédits à racheter, un financement sur 156 mois peut être la meilleure option. Découvrez avec les experts CF-Crédits tout ce qu’il faut savoir sur un regroupement de crédits sur 13 ans.
Comment fonctionne un rachat de crédits de 13 ans ?
Un rachat de crédits sur 13 ans est une solution financière proposée par les établissements prêteurs aux emprunteurs souhaitant réduire leurs charges mensuelles fixes. Cette opération bancaire consiste pour l’organisme de rachat de crédit à rembourser par anticipation la totalité du capital restant dû sur l’ensemble des prêts souscrits par le demandeur. Cette consolidation dissout les crédits antérieurs et les remplace par un nouveau prêt assorti de conditions de remboursement plus avantageuses. En effet, celui-ci sera accompagné d’un taux unique, plus attractif, d’une seule mensualité plus faible et d’une durée de remboursement étalée sur 156 mois.
De manière générale, le principal objectif du rachat de crédit est de permettre à un emprunteur d’avoir un budget plus équilibré. Grâce à l’allégement des mensualités liées au remboursement de ses emprunts, il peut bénéficier d’un reste à vivre plus confortable, lui permettant de concrétiser d’autres projets.
Bon à savoir : conformément à la loi, le montant des indemnités de remboursement anticipé (IRA) est plafonné. Il ne peut excéder 3 % du montant restant à rembourser ni dépasser 6 mois d’intérêts sur le capital restant dû au taux moyen de l’emprunt.
Quels sont les critères d’un rachat de crédit sur 13 ans ?
Avant d’accepter une demande de rachat de crédit sur 13 ans, les établissements de prêts étudient minutieusement le dossier de l’emprunteur. Bien qu’ils puissent varier d’un prêteur à l’autre, les critères d’acceptation d’un regroupement de prêts sur 156 mois sont globalement les mêmes.
La solvabilité
L’objectif d’un rachat de crédit sur 13 ans est que la mensualité associée à cette opération ne dépasse pas 1/3 des revenus de l’emprunteur. Toutefois, des remboursements mensuels allant jusqu’à la moitié du revenu peuvent être tolérés si vous disposez d’un revenu élevé et d’un reste à vivre suffisant après le paiement des différentes charges.
La situation personnelle et professionnelle
Un emprunteur ne peut prétendre à un rachat de crédit sur 13 ans s’il ne présente pas une situation professionnelle stable. Le fait d’être fonctionnaire ou en CDI représente un avantage par rapport aux personnes avec un contrat CDD ou en intérim. Sur le plan personnel, un demandeur en pleine procédure de divorce n’est pas éligible à cette opération.
L’âge
L’emprunteur doit être majeur et être en bonne santé. Pour ce qui est de l’âge maximum, il dépend de l’établissement. En général, il est limité à 75 ans, mais peut aller jusqu’à 90 ans si l’emprunteur apporte un bien en guise de garantie hypothécaire.
Le comportement bancaire
Pour espérer obtenir un rachat de crédit sur 13 ans, un emprunteur doit montrer patte blanche. Il doit présenter un comportement bancaire irréprochable et surtout ne pas être fiché à la Banque de France pour des problèmes de remboursement répétés.
Pourquoi faire un regroupement de crédits sur 13 ans ?
Comme mentionné dans les lignes précédentes, un regroupement de crédits sur 13 ans est une opération qui consiste à rembourser par anticipation plusieurs crédits afin de regrouper leur capital restant dû respectif dans un nouveau prêt. Ce montage représente une solution pertinente pour les emprunteurs qui ont plusieurs prêts sous le bras et dont les revenus ne permettent plus de payer normalement les mensualités. Le choix d’une durée de remboursement sur 156 mois ne doit pas être pris à la légère, il s’agit même d’un élément crucial. En effet, le montant de la mensualité dépend du délai de remboursement du rachat de crédit choisi.
Pour un emprunteur qui a contracté plusieurs crédits à la consommation pour des montants pas trop élevés, 13 ans est une durée idéale. Elle permet de disposer d’un reste à vivre suffisamment important une fois le paiement de la mensualité de remboursement du prêt effectué. Ainsi, vous aurez la possibilité de constituer une autre épargne en vue de concrétiser un nouveau projet. D’ailleurs, une mensualité plus faible réduit mécaniquement votre taux d’endettement, ce qui vous permet d’être à nouveau éligible à un prêt bancaire.
Notre conseil : en confiant votre projet de rachat de crédit à un conseiller CF-Crédits, vous pouvez vous attendre à obtenir une mensualité réduite jusqu’à moins 60 %.
Faut-il opter pour un courtier pour un rachat de prêts de 13 ans ?
Une offre de rachat de crédit sur une durée de 13 ans n’est pas très banale sur le marché. Un emprunteur seul peut donc connaître quelques difficultés pour trouver la formule qui correspond à ses besoins et à sa situation financière. Dans ce cas, la meilleure solution est de faire appel à un courtier spécialisé comme CF-Crédits. Grâce à son expérience et sa connaissance du marché couplée avec ses nombreux partenariats avec différents organismes de crédit, vous aurez la garantie d’obtenir l’offre qu’il vous faut.
En sollicitant l’aide d’un courtier CF-Crédits, vous bénéficierez d’un accompagnement complet, de la constitution du dossier jusqu’à la signature du contrat. En plus, tout au long du processus, vous n’aurez qu’un seul interlocuteur, ce qui permet d’avoir des échanges fluides et une assistance personnalisée.
Comment réaliser une simulation de rachat de prêt sur 13 ans ?
Réaliser une simulation de rachat de prêt sur 13 ans n’est pas très difficile. Pour ce faire, vous pouvez utiliser le simulateur en ligne mis à disposition par CF-Crédits sur son site web. Cet outil, facile d’utilisation, vous permet d’obtenir toutes les informations inhérentes à l’opération et de voir les avantages du regroupement de prêts sur votre situation financière.
Le simulateur CF-Crédits n’a besoin que de quelques informations relatives à vos prêts en cours pour vous fournir une estimation rapide et précise. Vous devez notamment indiquer votre statut emprunteur (propriétaire ou locataire), le nombre de crédits à la consommation que vous avez contracté et leurs montants restants dus respectifs. Il en va de même si vous avez souscrit à des prêts immobiliers. Aussi, n’oubliez pas de mentionner avec précision leurs taux d’intérêts, leurs mensualités et leurs durées de remboursement respectives.
Après, indiquez les conditions de remboursement dont vous espérez bénéficier avec le rachat de crédit sur 13 ans. Si besoin, vous pouvez aussi mentionner votre souhait d’obtenir une trésorerie supplémentaire avec l’opération.
Une fois tous les champs remplis, vous n’avez plus qu’à lancer la simulation. En quelques minutes, vous accéderez à une sélection des meilleures offres pouvant répondre à vos attentes. Attention, les résultats apportés par le simulateur de rachat de crédit CF-Crédits ne représentent pas une offre contractuelle, mais une simple simulation à titre d’information. L’outil a pour objectif de vous donner une première idée des avantages dont vous pourrez bénéficier avec le rachat. Pour le choix de l’offre, il est préférable de réaliser une demande de regroupement et de faire appel à un conseiller CF-Crédits.
