L’accumulation de dettes conduit parfois à des situations de surendettement préjudiciables à la santé financière de l’emprunteur. Pour y remédier, le regroupement de prêts se présente comme étant la solution idéale. Dans cet article, vous trouverez toutes les informations relatives à une demande de rachat de crédit de 120 000 €.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit de 120 000 € ?

Compte tenu de la somme, un rachat de crédit d’un montant de 120 000 € concerne la plupart du temps un rachat de crédit immobilier. Toutefois, l’opération peut aussi inclure plusieurs crédits à la consommation ainsi que certaines dettes personnelles. Dans ce cas précis, le montage est appelé regroupement de prêts. Quoi qu’il en soit, le principe reste le même. Le rachat de crédit de 120 000 € consiste à faire racheter le capital restant dû des prêts de l’emprunteur par un établissement prêteur autre que celui auprès duquel ils ont été souscrits. Évidemment, la somme des encours à regrouper ne doit pas excéder 120 000 €.

De son côté, l’organisme de crédits qui accepte l’opération solde les encours auprès de différents créanciers. Ensuite, il additionne l’intégralité des montants alloués à l’opération pour créer un nouveau prêt qu’il propose ensuite à l’emprunteur. Les modalités de ce dernier seront ajustées en fonction du profil du demandeur. Celui-ci obtient alors une seule mensualité de remboursement, souvent plus faible que le cumul des précédentes.

Bon à savoir : il faut faire attention et ne pas confondre rachat de crédit et renégociation de prêt. En effet, cette dernière opération consiste à renégocier les conditions obtenues lors de la signature d’un contrat de prêt immobilier par exemple. Cela doit se faire uniquement auprès des établissements dans lesquels ils ont été contractés.

Les avantages d’effectuer un rachat de crédit d’un montant de 120 000 €

Un regroupement de prêts d’un montant de 120 000 € comprend généralement un crédit immobilier et quelques prêts à la consommation. Lorsqu’un rachat de crédit concerne des montants aussi élevés, les répercussions de l’opération sur la situation financière de l’emprunteur sont assez importantes. D’ailleurs, réaliser un rachat de crédit de 120 000 € présente un certain nombre d’avantages considérables.

Une diminution du montant des mensualités

Le premier avantage du rachat de crédit de 120 000 € est sans doute la diminution du montant des mensualités allouées au remboursement du prêt. Cette diminution peut aller jusqu’à moins 60 %. En plus, le nouvel emprunt résultant de l’opération sera accompagné d’un unique taux d’intérêt bien plus avantageux que le cumul des précédents prêts. Toutes ces raisons permettent à l’emprunteur de profiter d’un reste à vivre plus conséquent et ainsi d’un pouvoir d’achat plus confortable.

Une réduction du taux d’endettement

Par effet de domino, la diminution des mensualités conduira à la réduction du taux d’endettement de l’emprunteur. En effet, un rachat de crédit de 120 000 € permet d’alléger les charges fixes, offrant ainsi plus de perspectives pour la réalisation d’autres projets futurs. D’ailleurs, avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % est une condition pour obtenir un nouveau prêt bancaire. Ce chiffre peut grimper jusqu’à 50 % pour les souscripteurs avec des revenus élevés.

Une simplification de la gestion financière

Au-delà de l’aspect financier, un rachat de crédit d’un montant de 120 000 € permet de simplifier la gestion financière d’un ménage. Avec une seule mensualité de remboursement à échéance fixe, l’emprunteur n’a qu’un unique prélèvement à effectuer. C’est le moyen idéal pour avoir une excellente lisibilité dans sa gestion financière.

L’obtention d’une trésorerie supplémentaire

Dans le cadre d’un rachat de crédit de 120 000 €, certains établissements prêteurs offrent aussi la possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire dans l’opération. Celle-ci est additionnée au montant total du nouveau crédit pour que l’emprunteur puisse financer un autre projet.

Comment se passe un rachat de crédit de 120 000 € ?

En règle générale, un rachat de crédit d’un montant de 120 000 € se déroule en 5 étapes.

Étape 1 : la recherche d’établissements prêteurs

Comme pour toute demande de rachat de crédit, un regroupement de prêts de 120 000 € commence par la recherche des établissements proposant une telle opération. Après, vous devez envoyer vos demandes avec un dossier complet auprès des organismes sélectionnés (banques, établissements de crédit, intermédiaire bancaire).

Étape 2 : analyse du dossier

Une fois votre demande envoyée, les établissements de prêts procéderont à la vérification des informations que vous avez fournies et à l’analyse de votre dossier. Cette étape peut aller très vite si vous avez envoyé un dossier solide incluant les documents justificatifs essentiels (les échéanciers de crédits, les bulletins de salaire et les relevés de comptes des trois derniers mois).

Étape 3 : étude de faisabilité de l’opération

Après l’analyse de votre dossier, le conseiller en charge de votre demande de rachat de crédit de 120 000 € effectuera différents calculs pour voir si votre projet est faisable ou pas. Pour cela, il prendra en compte des informations primordiales telles que les revenus mensuels, le taux d’endettement, le reste à vivre, et le ratio hypothécaire.

Étape 4 : choix de l’offre

Si votre projet de rachat de crédit d’un montant de 120 000 € est validé, les établissements prêteurs vous enverront une offre personnalisée. Celle-ci devra comprendre l’ensemble des modalités liées à l’opération, à savoir le montant et le coût total du crédit, le taux, le montant de la nouvelle mensualité, la durée de remboursement, etc. Une fois que vous avez fait votre choix, vous n’avez plus qu’à retourner l’offre signée auprès de l’organisme prêteur.

Étape 5 : signature de l’accord

La dernière étape est la signature de l’accord entre les deux parties. Après cela, l’établissement qui accepte de réaliser l’opération de rachat de crédit de 120 000 € procède au remboursement des montants dus aux différents créanciers initiaux. Si le montage s’accompagne d’une trésorerie supplémentaire, les fonds sont débloqués en parallèle avec le remboursement des créanciers.

Notez bien : le remboursement de la mensualité relative au rachat de crédit de 120 000 € débutera un mois après la signature de l’accord.

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CF-Crédits est un courtier spécialisé dans les opérations de rachat de crédit. En confiant votre projet de regroupement de prêts d’un montant de 120 000 €, vous bénéficierez d’une assistance complète et sur mesure. Tout au long du processus, vous n’aurez qu’un seul interlocuteur, ce qui vous permettra d’avoir un accompagnement personnalisé selon votre situation. Vous profiterez aussi de ses conseils depuis la recherche des établissements prêteurs jusqu’au choix de l’offre, en passant par la préparation de votre dossier.

Grâce à sa collaboration avec différents organismes prêteurs, CF-Crédits vous permettra de trouver rapidement plusieurs offres pour un rachat de crédit de 120 000 €. Ensuite, votre conseiller se chargera de mener les négociations auprès des prêteurs pour vous obtenir des conditions de remboursement avantageuses.