Comment obtenir un rachat de crédit sur 22 ans ?

Sommaire

Saviez-vous qu’il existe un moyen de réduire considérablement vos mensualités ? Il s’agit d’un rachat de crédits étalé sur une durée de 22 ans. Dans cet article, CF-Crédits vous donne tout ce qu’il faut savoir concernant cette opération financière.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 22 ans ?

Un regroupement de prêts sur 22 ans est une opération financière permettant de rassembler en un seul et de rembourser sur le long terme les dettes que vous avez contractées récemment. Une telle échéance de paiement est d’office qualifiée de rachat de crédits hypothécaires. En effet, un rachat de crédits à la consommation ne peut excéder une durée de 15 ans maximum.

Toutefois, il est possible d’inclure des prêts à la consommation, des charges fixes et des découverts bancaires avec un crédit immobilier. Il suffit que ce dernier représente plus de la moitié (60%) du montant des prêts à racheter.

Pour les foyers qui ont accumulé plusieurs crédits, le rachat de crédits sur 264 mois leur offre le privilège de mieux gérer leurs finances. Chaque mois, l’établissement prêteur chargé de cette opération n’effectue qu’un seul prélèvement, ce qui permet de suivre les mouvements dans votre compte.

Quels sont les critères d’obtention d’un rachat de crédit sur 22 ans ?

L’une des premières conditions à remplir pour obtenir un rachat de crédits sur 22 ans est d’avoir souscrit plusieurs prêts en cours. Vous pouvez entre autres associer un crédit immobilier qui représente 60 % de la somme totale avec des prêts personnels, des crédits renouvelables, une location avec option d’achat… Cependant, l’organisme que vous avez choisi pour effectuer cette opération financière analyse votre profil pour déterminer votre capacité de remboursement. En effet, l’établissement prêteur évalue la faisabilité de regroupement de prêts en prenant en considération votre situation professionnelle et l’historique de votre compte. Il est alors important d’avoir un emploi stable qui rapporte des revenus suffisants. Cela permet de rassurer l’établissement prêteur que vous soyez en mesure de rembourser vos dettes.

Avant d’envisager un rachat de crédits sur 22 ans, assurez-vous que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil recommandé. En général, la part consacrée au remboursement de vos prêts doit être inférieure à 33 % de vos revenus. Cependant, certains organismes prêteurs acceptent un pourcentage pouvant aller jusqu’à 35 %, mais sous strictes conditions.

Il est important de garantir que votre situation financière soit saine après que l’établissement prêteur effectue une telle opération. Disposer d’un reste à vivre assez élevé est alors un critère à remplir si vous voulez obtenir un rachat de crédits sur 264 mois. Il s’agit du montant dont vous disposez une fois les mensualités et les charges fixes telles que le loyer, les factures EDF, les frais d’assurances et les impôts seront déduits de vos revenus.

Quelles sont les étapes pour obtenir un regroupement de prêts sur 22 ans ?

Un rachat de crédits sur 22 ans est une solution qui permet de faire face à une situation financière affaiblie. Si vous avez des prêts qui se sont accumulés et que vous envisagez de les regrouper sur une période de remboursement plus longue, voici les démarches à suivre pour y parvenir.

Envoyer une demande de rachat de crédits

La première étape consiste à trouver un établissement financier qui est en mesure de proposer un rachat de crédits sur 22 ans. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez faire à appel au courtier CF-Crédits et ce dernier contactera ses organismes prêteurs partenaires. Une fois votre choix effectué, vous aurez plusieurs possibilités de faire votre demande. La plus simple est de le faire en ligne sur le site de CF-Crédits puisque vous n’avez qu’à remplir un formulaire en seulement quelques clics.

Fournir les documents nécessaires

Une fois que vous avez soumis votre demande de regroupement de crédits, l’établissement prêteur vous demandera de rassembler une panoplie de documents. Là encore, il est recommandé de solliciter les services d’un expert comme CF-Crédits pour vous aider à monter un dossier convaincant. Par ailleurs, vous devez fournir des preuves de vos revenus ou un bilan de la société pour les auto-entrepreneurs, vos relevés de compte bancaire, les contrats de vos prêts en cours ainsi que d’autres documents renseignant sur votre état civil et votre situation professionnelle.

Attendre l’étude de faisabilité de la demande

Après avoir reçu votre demande de regroupement de prêts sur 22 ans, l’établissement prêteur examinera votre dossier afin de déterminer si l’opération est réalisable ou non. Puisqu’il s’agit d’un rachat de crédits hypothécaire, les facteurs pris en compte sont : votre historique de crédits, votre taux d’endettement, vos revenus, votre reste à vivre, l’apport personnel et la quotité hypothécaire.

Analyser les modalités de remboursement proposées

Si votre demande est approuvée, l’établissement prêteur vous enverra une offre de rachat de crédits avec un plan de remboursement étalé sur 264 mois. À cela s’ajoutent généralement un taux d’intérêt moins élevé et des paiements mensuels amoindris. L’organisme concerné vous accordera 10 jours de réflexion pour vous permettre d’étudier si le contrat proposé correspond à vos besoins.

Signer le contrat de regroupement de prêts

Après avoir mûrement réfléchi, vous pouvez signer l’offre et la retourner auprès de l’établissement prêteur chargé du rachat de crédits. Ce contrat vous engage à rembourser votre nouveau prêt conformément aux modalités convenues.

Rembourser le nouveau prêt

Une fois le contrat de regroupement de crédits signé, l’organisme prêteur partenaire de CF-Crédits rembourse par anticipation tous vos prêts. C’est après que vous commencerez à honorer votre unique prêt sur une durée de 264 mois.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit sur 22 ans ?

Si vous avez plusieurs prêts à faire regrouper en un seul, optez pour une durée de remboursement plus longue. Une échéance de paiement sur 22 ans peut entraîner une réduction significative (jusqu’à -60 %) de vos mensualités en comparaison avec celles que vous devez honorer auparavant. Cela peut vous aider à mieux gérer votre fin du mois et vous offre même la possibilité de faire des économies.

En regroupant vos crédits en un seul, vous pouvez facilement planifier vos échéances. Cela peut vous aider à éviter tout retard de paiement ou des problèmes de non-remboursement. De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas qu’au moment où les emprunts initiaux ont été contractés. La somme d’argent qui a été prévue pour les payer peut être mise de côté pour constituer votre économie. Par conséquent, votre reste à vivre connaîtra une importante augmentation. C’est un atout que vous pouvez utiliser pour solliciter une trésorerie supplémentaire pour démarrer un nouveau projet.

La simulation d’un rachat de crédit sur 22 ans est-elle gratuite ?

Avant de souscrire à un de regroupement de prêts sur 22 ans, il est important d’analyser les différentes propositions. Vous pouvez même faire jouer la concurrence afin d’obtenir la meilleure offre. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier comme CF-Crédits qui vous accompagnera dans toutes vos démarches de rachat de crédits. Ce dernier vous donnera également de précieux conseils pour mener à bien votre projet.

Vous pouvez utiliser, gratuitement et sans engagement, un simulateur pour avoir une estimation du coût total du rachat de crédits sur 22 ans. Avec cet outil facile à maîtriser, vous n’avez qu’à vous rendre sur le site de CF-Crédits et compléter les champs obligatoires avec vos informations. Entre autres, vous devez préciser le montant de vos crédits à regrouper, leurs échéances, vos gains et vos dépenses fixes. Si besoin, vous pouvez également inclure le financement que vous souhaitez obtenir.

 

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*Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.

Jonathan Hector
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