Le rachat de crédits est une option que vous pouvez prendre en compte pour faciliter le remboursement de vos 30 000 euros de prêts. Comment souscrire cette opération financière ? À qui faire appel pour assurer le bon déroulement de ce projet ? Découvrez les éléments de réponse et les démarches à suivre dans ce guide.

Pourquoi faire un rachat de crédit de 30 000 € ?

Un regroupement de prêts à hauteur de 30 000 euros est une solution intéressante pour ceux qui ont plusieurs crédits en cours. Particuliers et professionnels peuvent recourir à cette opération pour solder tous les crédits qu’ils ont contractés auprès de différents organismes financiers. Ce mécanisme peut être adopté pour de nombreuses raisons, notamment pour :

Alléger ses mensualités

Nombreux sont les ménages ayant des difficultés de remboursement à opter pour le rachat de crédits, pourquoi ? C’est une opération financière qui permet de réduire jusqu’à -60 % le montant des mensualités. Chaque mois, un prélèvement moins coûteux que vos anciens crédits sera effectué.

Renégocier les conditions de remboursement

Une restructuration de dettes à hauteur de 30 000 euros offre l’occasion d’ajuster les modalités de remboursement en fonction de vos capacités financières. Par conséquent, vous pouvez bénéficier d’un TAEG fixe plus avantageux et la possibilité d’allonger l’échéance.

Améliorer son niveau de vie

Le rachat de crédits peut également être une solution pour réorganiser ses finances et retrouver une gestion plus souple de son budget. N’ayant plus qu’un unique prêt à rembourser, vous pouvez consacrer une part de vos revenus pour honorer votre mensualité. Vous allez disposer d’un reste à vivre plus favorable et par la même occasion mettre de l’argent de côté pour vos économies.

Financer un projet

En plus du regroupement de prêts, sachez qu’il est également possible de demander une trésorerie supplémentaire si vous présentez un bon profil emprunteur. Les fonds accordés peuvent servir à financer l’acquisition d’un bien ou à couvrir des frais particuliers.

Quelles sont les étapes pour regrouper 30 000 € de dettes ?

Avant de pouvoir tirer profit d’un rachat de crédits, il faut d’abord convaincre un établissement financier. Découvrez les démarches à suivre pour regrouper 30 000 euros de dettes.

Évaluer votre situation financière

Pour dresser un état des dettes, le premier pas est de recenser le montant et le taux de vos crédits actuels. C’est une étape importante car elle permet de déterminer si vous êtes en mesure de recourir à une telle opération financière. Si votre situation financière le permet, vous pouvez entamer la prochaine démarche.

Simuler le rachat de crédits

Une fois que vous avez fait le point sur votre situation, l’étape suivante sera de faire une simulation. Cela vous permet de comparer les potentielles propositions de regroupement de prêts disponibles sur le marché financier. Facilitez-vous la tâche en utilisant l’outil mis en ligne sur le site de CF-Crédits. Vous y aurez accès gratuitement et le résultat sera connu dans l’immédiat. À travers l’estimation affichée, vous pouvez avoir un aperçu du coût total que représente cette opération. En tenant compte des informations recueillies, vous pouvez facilement choisir la meilleure offre.

Rassembler les pièces nécessaires pour votre dossier

Après avoir trouvé un organisme spécialisé en rachat de crédits, vous pouvez désormais commencer à formuler votre demande. Vous pouvez solliciter les services d’un courtier de renom comme CF-Crédits pour vous aider à monter un dossier solide. Vous devez alors fournir des pièces justificatives se rapportant à votre état civil, votre situation professionnelle et financière.

Étudier la proposition de rachat de crédits

Après avoir examiné votre dossier, l’établissement prêteur vous propose une offre de regroupement de crédits adaptée à vos objectifs.

Accepter l’offre de regroupement de prêts

Il est important de prendre le temps de lire attentivement les conditions et modalités de remboursement stipulées dans le contrat de rachat de crédits de 30 000 euros. Cela permet de vérifier si elles sont correctes et adaptées à votre situation actuelle. Si les conditions correspondent à vos attentes, vous n’aurez plus qu’à signer l’offre de regroupement de prêts. L’établissement prêteur rembourse par anticipation vos crédits en cours. La première échéance de votre rachat de crédit sera prélevée à partir du mois suivant.

Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit de 30 000 € ?

Pour obtenir un rachat de crédits totalisant 30 000 euros, il est important de démontrer sa solvabilité à travers un dossier solide et complet. Voici les conditions à remplir pour que votre requête soit acceptée par les établissements prêteurs.

• La stabilité professionnelle et la sécurité de l’emploi : ce sont des critères indispensables dont vous devez tenir compte. Être lié à un contrat de travail à durée indéterminée, avoir le statut de fonctionnaire ou être à la retraite constitue un avantage considérable pour votre profil. Ces critères prouvent que vous générez des revenus de manière régulière.

• Avoir au minimum 2 crédits à racheter : cette opération de regroupement s’applique généralement aux prêts à la consommation et les charges personnelles.

• Avoir un endettement raisonnable : les organismes prêteurs imposent un taux d’endettement inférieur à 33 % de ses revenus avant d’accorder un rachat de crédits de 30 000 euros. Toutefois, ce pourcentage peut aller jusqu’à 35 % voire au-delà, mais uniquement sous de strictes conditions.

• Ne pas être inscrit sur les fichiers de la Banque de France : assurez-vous de n’avoir aucun retard de paiement ou de problème de non-remboursement auparavant.

Simulation d’un rachat de crédit de 30 000 € avec CF-Crédits

Comme énoncé précédemment, un rachat de crédits de 30 000 euros consiste à regrouper plusieurs prêts. Vu les éléments à prendre en compte (différents taux et frais), il est parfois compliqué de calculer le coût de cette opération. Pour vous simplifier la tâche, vous pouvez utiliser l’outil de simulation sur le site de CF-Crédits. En seulement quelques clics, il permet de déterminer vos futures mensualités et le taux auquel le regroupement de prêts est associé.

Pour ce faire, vous n’avez qu’à renseigner le montant restant dû de chaque prêt à regrouper, vos revenus et vos charges. Vous pouvez ensuite changer la durée de remboursement en fonction des mensualités que vous pouvez vous permettre. CF-Crédits met à votre disposition un simulateur gratuit et sans engagement. Pour toute opération de rachat de crédits, n’hésitez pas à l’utiliser !

Notre conseil : Le résultat obtenu après la simulation n’est qu’une simple estimation, veuillez parler à votre conseiller financier pour obtenir une offre adaptée à vos besoins.