Face à l’accumulation de plusieurs crédits, un ménage peut éprouver des difficultés à payer ses mensualités à temps. Pour éviter que cette situation ne perturbe l’équilibre financier d’un foyer, le recours à un rachat de crédit est vivement recommandé. Le courtier CF-Crédits vous explique en détail tout ce qu’il faut savoir pour réaliser un rachat de crédit d’un montant de 100 000 €.

Quel est le principe d’un rachat de crédit de 100 000 € ?

La totalité des capitaux restants dus de vos encours est égale à 100 000 € et vous avez de plus en plus de difficultés à tous les rembourser ? Pourquoi ne pas les faire racheter afin de bénéficier de nouvelles conditions de remboursement plus avantageuses.

Le rachat de crédit de 100 000 € consiste à regrouper tous les différents prêts encore en cours de remboursement en un seul emprunt. Cela permet de n’avoir qu’une unique mensualité à rembourser. Comme son nom l’indique, le montant des divers prêts à inclure dans cette opération doit au moins être égal à 100 000 €. En ce qui concerne les emprunts à regrouper, il peut s’agir de crédit à la consommation, travaux, auto ou de prêts immobiliers. Il est également possible de mélanger plusieurs prêts de nature différente. Une opération de rachat de crédit peut aussi prendre en compte toutes les sortes de dettes personnelles (factures impayées, impôts, etc.).

Au moment du rachat, l’établissement prêteur qui accepte le regroupement fournit à l’emprunteur un calendrier de remboursement. Celui-ci est ajusté en fonction de son profil et de sa situation financière pour lui permettre d’honorer ses remboursements tout en réduisant ses charges mensuelles.

Bon à savoir : si le rachat de crédit est une solution qui peut améliorer la santé financière de l’emprunteur à court et à moyen terme, il convient d’être très prudent. L’allongement de la durée de remboursement augmente parfois selon les cas le coût total du prêt.

Rachat de crédit d’un montant de 100 000 € : les avantages ?

En optant pour un rachat de crédit d’un montant de 100 000 €, un emprunteur peut profiter de plusieurs avantages non négligeables.

Une gestion des finances simplifiée

Dans le cas d’un regroupement de prêts d’un montant de 100 000 €, tous les emprunts concernés par le montage sont regroupés en un crédit unique. L’emprunteur se retrouve ainsi avec une seule mensualité de remboursement, ajustable en fonction de son profil. Elle est souvent assortie d’un taux d’intérêt unique et d’une date de paiement mensuel fixe tout au long de la durée du crédit.

Un pouvoir d’achat amélioré

Le fait d’étaler le remboursement du prêt sur une période plus longue allège naturellement le montant des mensualités à rembourser. L’emprunteur peut alors profiter d’un reste à vivre plus important à chaque fin du mois, ce qui lui permet de gérer son budget de manière plus sereine.

Un taux d’endettement réduit

Grâce à l’étalement de la durée de remboursement et la diminution du montant des mensualités, l’emprunteur peut voir son taux d’endettement diminuer avec un rachat de crédit de 100 000 €. Il a ainsi la possibilité de présenter une situation financière plus saine qui peut lui permettre de contracter un autre emprunt si besoin. Pour rappel, les établissements prêteurs n’acceptent une demande de crédit qu’au souscripteur présentant un taux d’endettement inférieur à 33 %, même s’il existe quelques exceptions.

La possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire

Dans le cadre d’un rachat de crédit de 100 000 €, tout emprunteur peut faire une demande de trésorerie supplémentaire qu’il peut utiliser comme bon lui semble. Pour ce faire, il lui suffit d’indiquer son souhait avant le regroupement de prêts. Le montant accordé sera alors additionné aux capitaux restants dus des emprunts à racheter. Ce dernier sera ainsi pris en compte au moment de déterminer les mensualités que le demandeur devra rembourser pendant la durée du prêt.

Notre conseil : dans certaines situations, le rachat de crédit 100 000 € est le moyen idéal pour éviter une situation de surendettement. Il est pourtant essentiel d’évaluer au préalable les coûts inhérents à la mise en place de cette opération. Pour ce faire, il est recommandé de faire appel à des experts en intermédiations bancaires comme CF-Crédits pour étudier sa faisabilité selon votre cas.

Qui peut demander un rachat de crédit de 100 000 € ?

Comme un rachat de crédit d’un montant de 100 000 € est une forme de prêt comme tant d’autres, tout emprunteur peut y souscrire. Chaque demandeur doit remplir les conditions d’éligibilité suivantes :

• Avoir entre 21 et 75 ans. Pour un montant aussi élevé comme le cas d’un rachat de crédit de 100 000 €, la majorité à elle seule ne suffit pas. De même, pour les demandeurs de plus de 75 ans, l’apport d’une garantie hypothécaire est souvent exigé par les établissements prêteurs.
• Présenter un taux d’endettement inférieur à 33 % après opération. Un tiers de ses revenus mensuels doit lui permettre de rembourser les mensualités.
• Être dans une situation personnelle et professionnelle stable (fonctionnaires ou en contrat CDI). Les personnes en contrat CDD ou en intérim pendant plus de 3 ans sans interruption peuvent prétendre au regroupement de leurs crédits.
• Présenter un comportement bancaire impeccable, sans aucun incident de paiement ni de découverts récurrents notifiés.
• Avoir au minimum deux crédits, encore en cours de remboursement.

Quel intérêt d’avoir recours à un courtier pour un regroupement de crédit de 100 000 € ?

Compte tenu de la valeur des capitaux restant dus des prêts à racheter, il est parfois difficile de négocier un regroupement de crédits de 100 000 €. Il est donc préférable pour un emprunteur de faire appel à un courtier spécialisé dans ce type d’opération afin de maximiser ses chances de faire racheter ses crédits.

En faisant appel à CF-Crédits, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé qui répondra à vos attentes. Vous pourrez gagner un temps considérable tant dans la constitution de votre dossier que dans la recherche des offres adaptées à votre situation. Cela est possible grâce à notre collaboration avec un réseau composé de plusieurs établissements prêteurs installés sur tout le territoire français.

Le recours à un courtier comme CF-Crédits dans le cadre d’un rachat de crédit de 100 000 € a plusieurs intérêts notables. Il permet avant tout de profiter de l’expertise d’un spécialiste, mais aussi de gagner un temps précieux. L’intervention d’un courtier est donc le meilleur moyen de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de crédit d’un montant de 100 000 € dans de bonnes conditions. Pour pouvez nous missionner en passant par une demande via notre formulaire.